Author Archives: laofish

活期存款利息及其他

支付宝推出了一个余额宝的服务,搅得货币市场好大一池春水。 而央行端午后不肯放水,“钱荒”而至,让国债逆回购等业务突然时兴起来,为众人所知。 我粗略计算,中国人口13亿,倘若每人手上有活期存款5000元,则整个活期存款市场有65,000亿,取整,算作6万亿吧。这个数据数量级大致不差。盖狭义货币(M1)=流通中的现金+支票存款(以及转账信用卡存款),目前30万亿, 广义货币(M2)=M1+储蓄存款(包括活期和定期储蓄存款),102万亿,也就是说,活期和定期存款额70万亿,而现金就有30万亿,料想活期存款数十万亿数量级肯定不止,我做保守估算,6万亿。 须知活期存款基本没有利息,而贷款利率为6%,这样算来,银行收益为60,000*0.06=3600亿,而工商银行全部收入不过5400亿,简单估算,整个银行业收入不过万亿指数,也就是说活期存款利息可能占10%以上。 好了,这些都是背景铺垫。 我们为何要活期存款,因为纸币仍有不变,而信用卡的支付尚有不便之处,如一些工资卡等等。一般银行都为工资卡开了约定转存服务,不过很多人尚未知晓,这不是重点。 我们活期存款利息为0,而定期也不过3.25%,而现在的货币基金或者约定购回,少则3.5%,多则5%,关键是,这些都是短期的,不像定期存款,提前取出来就变活期了。我再想一个业务,支付宝开发一个应用,基于NFC,直接刷卡消费,余额直接划到货币基金账户,消费时也是自动转过来,彻底消灭活期存款。 银行吃存贷利差,通过各种方式逃避监管,这本事逐利本性,我以为到无不可。而民间借贷这市场化的利率定价,风险极大,人所共知,但总有人追求这个利润,愿意去做。 中间这个矛盾何在,我以为首先是利率管制,让银行贷款利率上限被扣死,但央行又怕放开之后,银行肆无忌惮,因为国有银行,反正有国家最后承担责任,这其中的道德风险又不得不防。 而民间借贷如何规范化,确实是个大难题,我也不想想太多,不过投资者教育肯定是重要的一方面。 不过自古是刁民受利,最近看到很多人去银行闹事,本来就是利欲熏心,看不到巨大利益之后的风险,被骗了而已,但是又不甘心。会哭的孩子有奶吃,认定政府不会不管。 还得政府首先告诉大家,我真的会不管才行啊。

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致谢,致我的大学

论文写到这里,已经是最后一部分了,三年研究生的学习和生活,也即将进入了尾声。算上自己的本科四年,自己在这里已经度过了7年,也即将迎来人生的另一个起点。 总觉得说开始一个新的起点什么的,总是有股太明亮的感觉,谁知道是不是又踏入了有一个泥潭,正如我在高考之后对大学有太多不知所谓的期许,而被大学上了四年之后,已经全然不记得当时到期期许了什么,如今真的已经毫无印象。 本以为本科四年自己已经过的足够跌宕,自己研究生只追求一个平平淡淡。可是横生的变故让人猝不及防,却也只能黯然接受,然后很快,自己就在为工作奔忙。 在这里,自己留下了终将逝去的青春和最好的年华,自己从一个懵懂的少年,终于要开始自己挣钱养家。 回首的时候,想要抓住些什么,仔细想想,却也不知道自己想抓住什么,终究是什么也没能留住。 大学有遗憾么,很多吧,正如和张洁一起抱怨的那样,偷偷看过那么多漂亮的姑娘,却在悠长的七年间一次也没有死皮赖脸贴上去的勇气;计划一场长长的有妹子陪同的像胖子那样的毕业旅行,却因为领导的一句话,先来占个位子熟悉熟悉业务,就此就泡汤。或许还想过其他吧,或许已经忘了吧。年少时总是有那么多梦想,如果没有当时抓紧时间去疯一场,后来估计就会被忘了吧。 忘了也罢,省的平添多少遗憾。 大学学会了什么,也有不少吧。倒不是课本上的知识吧,现在什么问题都可以百度一下。课业上的知识都可以沉睡在电脑的硬盘上,不是说书籍是人类进步的阶梯,电子书是人类进步的电梯么,我硬盘里面躺着了几个G的电梯,还有,睡在电梯旁边的日本姑娘。 自己从高中毕业的小愤青,对现状的一切表示不满,慢慢的,又开始变得对一些的事物不敢轻易表达观点,却又同时心生怜悯。我想,我最珍视的是,在这里的环境,健康向上,同时却又安逸祥和,让我在颇不平淡的大学生活中,还可以有一个平和的心态看这个社会,逐渐的塑造着不知道是不是适合这个社会,但是想必还算健康的人生观和价值观。 大学,要感谢什么呢。这题目是致谢,扯了这么多,却还没开始致谢。 我想,这七年,我有许多人要感谢。首先是我的导师张兵老师,他不仅在学术上给了我全方面的指导,还在做人做事上给了我诸多提点,更要感谢导师对我自己学习、工作和生活之间权衡过程中的包容和理解。如果说自己在这三年有些许所得,那么这完全是在张老师的悉心指点和关怀下所取得,这份情谊终生难忘。 这七年的学习生涯,还让自己熟悉了学院更多可爱的老师们,他们都曾在各个方面都给了我许多帮助,如李心丹院长,张园园老师,徐薇老师,刘海飞老师,瞿慧老师,周跃进老师等等,实在无法一一列举。 再次,我还要感谢我可爱的舍友和同学们,感谢他们的不杀之恩,更要感谢他们对我生活和学习中的帮助,当我生病时,当我不爽时,是他们给予了我最好的心理抚慰。感谢同门WS、SWF、CX、CXH;感谢前舍友ZJ、CYS、JL、WMZ、WDW等等;感谢现舍友ZF、ZJ、YL、ZZH、WY、DZT、LM、CCF等等,还要感谢其他那些在我的大学生活中出现过的姑娘们,青春的记忆是何等灿烂,感谢有你们在路上的陪伴。 感谢南京大学给我这七年的回忆。 最后,感谢我的母亲。

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excel 条件格式中的自定义公式

excel条件格式的应用中,自己其实之前已经研究过一两次,但是每次应用完就完了,下次又要重新学 这主要是他并不是那么的直观。 excel 条件格式的应用中,最简单的就是它本身已经给出了计算的规则,比如 这里注意一下应用于的区域,不过这些其实非常容易,也很直观,不要怎么讲。 难点在与 自定义公式 比如说最简单的 X>4,那么则红色填充 我这么写 这个公式=$E$7>4 值是一个ture 或者false 的东西 条件格式中,最后公式得到的值一定也是这样一个值,true or false 任选其一,否则就出错了 应用区域没有问题,但是结果如下,这就出现问题了 问题出在什么地方 就是公式哪里,=$E$7>4 我这里用的是绝对应用,那么对于每个单元格设置格式的时候,他都是用这样的公式,不会随单元格的改变而改变,所以=$E$7>4 这个公式结果为false,那么所有区域的条件判断也就是false了。 这样就对了 这里还产生了一个问题,应用区域其实和公式并不需要对应 比如这样 这里用的还是绝对应用 其实相对也是可以的 如果不止是应用于一个单元格的话,他也是自动偏移的 如 这样就是可以根据B行的值的情况,设置A行的格式了 这个应用还是蛮有用处的 条件规则设置的时候,在一个区域内,公式是一样的,虽然开始我设置的是=H10>10,但一旦我设置区域变了,公式有可能也自动变化,但这种变化一般不影响达到我们想要的效果,这种变化只是相对引用的一个表意符号,不代表该条件格式的真正内容。 上面就是条件格式公式引用的基本原理,知道这个之后,就可以写更复杂的公式了,早上我用的就是这个=MAX((B15-$G$3)*$G$2,0)>($B$10*C54+$B$11*C55)/EXP($B$6 * $B$3/$B$5) 对了 这样的公式也是可以的=G8=5 应该是从右向左判断吧。

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